Kartes pārskaitījumi mūsdienās ir kļuvuši par ierastu un ērtu veidu, kā nosūtīt naudu – gan draugiem svētkos, gan, lai atdotu parādus vai apmaksātu pakalpojumus.
Taču daudzi nemaz neapzinās, ka komentārs pie maksājuma var radīt būtiskas problēmas: arvien biežāk bankas bloķē kontus, ja maksājuma mērķa laukā ir ierakstīts kaut kas “nepareizs”. Tas saistīts ar pastiprinātu uzraudzību cīņā pret naudas atmazgāšanu un nodokļu pārkāpumiem.
Kā tas darbojas?
Lielākoties lauks “ziņojums saņēmējam” nemaz nav obligāti jāaizpilda, īpaši, ja pārskaitījums ir radiniekiem vai draugiem. Tomēr situācijās, kad tiek norēķināts ar individuālajiem komersantiem, pašnodarbinātajiem vai par oficiāli sniegtu pakalpojumu, pareizi noformēts komentārs palīdz izvairīties no pārpratumiem un kalpo kā pierādījums nodokļu jautājumos.
Arī vienkāršos pārskaitījumos, piemēram, dāvinot naudu vai atmaksājot parādu, skaidrs un neitrāls formulējums var būt ļoti noderīgs, ja rodas jautājumi par maksājuma būtību.
Eiropas bankām ir pienākums ievērot stingros likumus cīņā pret noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizāciju, tādēļ to sistēmas automātiski analizē maksājumu komentārus. Tās īpaši meklē aizdomīgus atslēgvārdus un frāzes, kas varētu liecināt par nelikumīgām darbībām. Kā norāda banku darbinieki, ja maksājuma tekstā tiek atrasti šādi vārdi, maksājums nonāk drošības dienesta pārbaudē un nereti tiek pat bloķēts.
Kādi vārdi piesaista uzmanību?
Īpašu interesi rada tādi komentāri kā “pakalpojumu apmaksa”, “prece”, “ienākumi”, it īpaši, ja pārskaitījumi starp fiziskām personām notiek regulāri. Šādās situācijās bankas var aizdomāties par nereģistrētu uzņēmējdarbību un nodot informāciju nodokļu iestādēm. Tāpat kategoriski aizliegti ir komentāri, kas saistīti ar aizliegtām vielām, kukuļiem, kriptovalūtām vai azartspēlēm. Jāatceras, ka pat jokaini vai ironiski ieraksti var novest pie konta bloķēšanas. Nedrīkst arī norādīt svešus datus, ja tie neatbilst faktiskajam kartes īpašniekam.
Drošas maksājuma piezīmes
Eksperti iesaka vienkāršus risinājumus:
- veicot pārskaitījumus starp saviem kontiem, ziņojuma lauku var atstāt tukšu vai ierakstīt “līdzekļu pārskaitījums”;
- pārskaitot draugiem vai radiniekiem, lietot neitrālus vārdus, piemēram, “dāvana”, “parāda atmaksa” vai “palīdzība”;
- pakalpojumu apmaksā – būt konkrētam, piemēram, “remonta apmaksa”, “īre par aprīli” vai atsauce uz līgumu;
- kredīta atmaksā obligāti norādīt aizņēmēja vārdu, uzvārdu un līguma numuru.
- Svarīgākais ir izvairīties no divdomīgiem formulējumiem un sniegt maksimāli precīzu informāciju, lai banka var pārliecināties par darījuma likumību.
Ko darīt, ja karte tomēr tiek bloķēta?
Šādā gadījumā nekavējoties jāsazinās ar bankas klientu atbalstu, lai noskaidrotu bloķēšanas iemeslu. Lai atjaunotu piekļuvi, bieži nepieciešami dokumenti, kas apliecina maksājuma būtību – līgumi, kvītis vai saziņas pierādījumi. Pēc pārbaudes veikšanas un, ja pārkāpums netiek apstiprināts, banka parasti noņem ierobežojumus un konts tiek atbloķēts.
Atgādinām, ka jau šī gada laikā ir ieviestas vairākas izmaiņas, kas skar banku karšu izmantošanu..
Turpinājumu lasiet nākošajā lapā
