Banka Citadele skaidro: kāpēc ar valsts pensiju var nepietikt un kā laicīgi rīkoties iedzīvotājiem

Banka “Citadele”, veicot padziļinātu datu analīzi un nākotnes aprēķinus, nākusi klajā ar secinājumiem, kas liek nopietni pārvērtēt mūsu šī brīža finanšu ieradumus.

Pētījuma dati liecina, ka ievērojama daļa Latvijas sabiedrības vecumdienās var saskarties ar krasu dzīves līmeņa kritumu vai pat palikt bez pietiekama finansiālā nodrošinājuma, ja vien netiks veikti savlaicīgi uzkrājumi.

Pretēji daudziem mītiem, kas valda sabiedrībā, mūsdienu medicīna un dzīvesveids veicina vidējā dzīves ilguma pieaugumu. Mēs kļūstam veselīgāki, fiziski aktīvāki un dzīvojam ilgāk, kas nozīmē, ka arī “atpūtas posms” vecumdienās kļūst garāks.

Agnese Zvaigznīte, bankas “Citadele” grupas uzņēmumu “CBL Life” un “CBL atklātais pensiju fonds” valdes priekšsēdētāja, uzsver, ka tieši šis pieaugums prasa tālredzīgu plānošanu. Viņa norāda, ka nav nepieciešams izvirzīt neaizsniedzamus finanšu mērķus, bet gan jāsāk rīkoties ar reāliem un izpildāmiem soļiem jau šodien.

Šobrīd aktuāli

Karstas vakances Rīgas centrā: „LIDL” sola iespaidīgu atalgojumu jaunajiem kolēģiem

Finanšu disciplīna kā panākumu pamats

Eksperte atgādina vienkāršu, bet skarbu patiesību: disciplīna būtībā ir lēmums šodien darīt to, ko, iespējams, negribas (atlikt naudu tēriņu vietā), lai rītdien sasniegtu to, ko patiesi vēlētos (finansiālu brīvību).

Lai process būtu veiksmīgs, sākumā ieteicams noteikt tā dēvēto “bāzes minimumu” – nelielu, bet fiksētu summu, kuru iespējams novirzīt uzkrājumiem katru mēnesi bez būtiska kaitējuma ikdienas budžetam. Galvenais nosacījums šeit ir konsekvence un apņēmība šo noteikumu nepārkāpt.

Pašnodarbinātajiem, kuru ienākumi mēdz būt neparedzami un svārstīgi, fiksēta summa ne vienmēr ir labākais risinājums. Tā vietā eksperte iesaka noteikt procentuālo apmēru no katra ienākuma (piemēram, 5% vai 10%). Šāda stratēģija nodrošina elastību – veiksmīgākos mēnešos uzkrājums būs lielāks, bet mazāk aktīvos periodos tas nepārvērtīsies par nepanesamu slogu.

Mūsdienīgi rīki: “Gudrās krājkases” un kontu dalīšana

Šobrīd aktuāli

Beidzot melnā svītra galā: 6 zodiaka zīmes, kuru dzīve pēc 8. janvāra sāks strauji uzlaboties

Lai sakārtotu savu naudas plūsmu, banku speciālisti iesaka apsvērt vairāku atsevišķu kontu izmantošanu. Klasiskais modelis paredz vienu kontu ikdienas vajadzībām, otru – obligātajiem pamatizdevumiem (īre, komunālie, kredīti) un trešo – uzkrājumiem.

Šāda struktūra skaidri parāda, cik daudz naudas patiesībā ir pieejams tēriņiem, un palīdz izvairīties no nejaušas uzkrājumu iztērēšanas.

Tiem, kuriem krāšana šķiet sarežģīta, talkā nāk tehnoloģijas. “Gudrās krājkases” jeb automātiskās noapaļošanas funkcijas ļauj veidot uzkrājumu nemanāmi. Katrs pirkums ar karti tiek noapaļots līdz tuvākajam eiro, un starpība nonāk krājkontā. Gada griezumā šādā veidā, pašam nepamanot, iespējams sakrāt pārsteidzoši lielas summas.

Salikto procentu spēks: Kāpēc sākt tieši tagad?

Viens no būtiskākajiem rīkiem labklājības nodrošināšanai ir Pensiju 3. līmenis. Tas ne tikai ļauj veidot privātu uzkrājumu, bet arī sniedz iespēju saņemt iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu 20% apmērā no iemaksātās summas. Tomēr lielākais ieguvums slēpjas saliktajos procentos.

Šobrīd aktuāli

Kāpēc kaķis tev patiesībā nes peli: zinātnieki kliedē mītu par ”dāvanu” un skaidro dzīvnieka patiesos nodomus

Salikto procentu mehānisms ir vienkāršs: nauda pelna naudu. Ieguldot, piemēram, 100 eiro ar 5% ienesīgumu, pirmajā gadā tie nopelna 5 eiro. Nākamajā gadā procenti tiek rēķināti jau no 105 eiro, un tā tālāk. Ilgtermiņā šis process rada “sniega bumbas” efektu – jo ilgāks ir ieguldīšanas laiks, jo straujāk aug kapitāls.

Tieši tāpēc pat mazas summas, sākot krāt savlaicīgi, vecumdienās var pārvērsties par vērā ņemamu kapitālu.

Pašnodarbinātie: grupa ar vislielāko risku

Statistika liecina, ka Latvijā pašnodarbināto personu īpatsvars ir ievērojams – vairāk nekā 8% iedzīvotāju darbspējīgā vecumā paši plāno savus ienākumus.

Šajā grupā ietilpst gan radošo profesiju pārstāvji un amatnieki, gan IT speciālisti un skaistumkopšanas meistari.

“CBL Life” eksperti vērš uzmanību uz to, ka pašnodarbinātajiem finanšu disciplīna ir kritiski svarīga. Atšķirībā no algotiem darbiniekiem, par kuru sociālajām iemaksām rūpējas darba devējs, pašnodarbinātie ir vienīgie atbildīgie par savu nākotnes pensiju.

Bieži vien, izvēloties veikt minimālās iemaksas šodien, tiek upurēta drošība rīt. Ja netiek veidoti privāti papildu uzkrājumi, pastāv reāls risks vecumdienās palikt bez valsts atbalsta, kas nodrošinātu pat bāzes vajadzības.

Praktisks ieteikums: Ar ko sākt šodien?

Lai gan situācija var šķist satraucoša, risinājums ir rīcībā. Eksperti iesaka vispirms izmantot valsts piedāvātos rīkus – pārbaudīt savu uzkrāto pensijas kapitālu portālā latvija.lv un pārliecināties, vai jūsu izvēlētais pensiju pārvaldnieks un plāns atbilst jūsu vecumam un riska tolerancei.

Šobrīd aktuāli

Pārsteigums pēc viesošanās Rēzeknē: Iemesls, kāpēc dēla izvēlētā līgava lika vecākiem nekavējoties doties prom

Atcerieties, ka laiks ir jūsu spēcīgākais sabiedrotais – jo ātrāk tiks pieņemts lēmums par pirmo iemaksu uzkrājumā, jo mierīgākas un nodrošinātākas būs jūsu vecumdienas.

Vai jūs jau esat sākuši veidot savu privāto pensijas uzkrājumu, vai joprojām paļaujaties tikai uz valsts sistēmu? Dalieties ar savu viedokli un pieredzi komentāros!