Jau no 2025. gada 1. septembra bankām būs pienākums ierobežot skaidras naudas izņemšanas operācijas bankomātos, ja tās atbildīs aizdomīgu darījumu pazīmēm
Ierobežojums izpaudīsies tajā, ka banka bloķēs noteiktas summas izņemšanu bankomātā uz laiku līdz 48 stundām. Par ierobežojumu klientu informēs tādā veidā, kāds paredzēts līgumā — parasti tas ir SMS paziņojums vai push-ziņojums. Vairāk varēs izņemt tikai personīgi, vēršoties bankā — t.i., caur kasi. Tajā pašā laikā bankām būs pienākums pārliecināties, ka klients neatrodas nevēlamu darbību ietekmē. Svarīgākais ir tas, ka aizdomīgu darbību pazīmes Centrālā banka publicēja tikai tagad.
Kādus darījumus banka var uzskatīt par aizdomīgiem
Mediji publicē tikai dažas pazīmes, taču kopumā to ir deviņas, un es piedāvāju īsi apskatīt tās visas. Neatbilstība izņemšanas pieprasījuma raksturam, parametriem vai apjomam, kas ir tipiski klientam. Ja pēkšņi no kartes tiek izņemti līdzekļi citā pilsētā, neierastā laikā (piemēram, naktī) un, teiksim, nelielās summās (vai tieši pretēji — uzreiz tiek pieprasīta liela summa), tas var radīt aizdomas.
Kartes atbildes laika pārsniegšana bankomātam
Tas ir tikai tehnisks aspekts. Pieņemts, ka, ja kartes un bankomāta informācijas apmaiņas laikā karte datus pārsūta lēnāk, tas var liecināt par papildu ierīci vai programmatūru telefonā. Līdzekļu izņemšanas pieprasījuma veikšanas veida neatbilstība tam, kā klients to dara parasti.
Šeit ietilpst, piemēram, situācija, kad cilvēks vienmēr izmantojis plastmasas karti, bet pēkšņi izņemšanai izvēlas virtuālo karti vai QR kodu.
Līdzekļu izņemšana 24 stundu laikā pēc virknēm ar līdzekļu ieskaitīšanu saistītu operāciju. Šeit ietilpst — kredīta vai kredītkartes saņemšana, lielākas summas ieskaitīšana ar Ātro maksājumu sistēmu no sava cita bankas konta, termiņnoguldījuma pirmstermiņa laušana summā.
Informācijas par riska līmeni esamība autorizācijas ziņojumos no maksājumu infrastruktūras operatoriem.
Pieņemts, ka tā būs maksājumu sistēmas aizsardzības sistēmu reakcija.
Lasi vēl: Britu pētnieki uzskata, ka ir atklājuši zinātnisku noslēpumu, kā uzlabot šokolādes garšu
Informācija no sakaru operatoriem, ziņapmaiņas lietotņu īpašniekiem un vietnēm.
Šeit ietilpst ziņojumi par klienta telefonsarunu vai ziņu neierastu raksturu (piemēram, sarunu ilguma vai zvanu un ziņojumu skaita palielināšanās), kā arī darbības noteiktās vietnēs.
Informācija par kartes vai klienta ierīces kompromitācijas pazīmēm.
Šeit var ietilpt atteikumi līdzekļu izņemšanas mēģinājumos bankomātā (t.sk. PIN koda ievades kļūdu dēļ).
Informācijas esamība par klientu “valsts informācijas sistēmā par darījumu apzināšanu, kas veikti, izmantojot informācijas un komunikācijas tehnoloģijas”. Tas faktiski ir tā saukto “dropperu” datubāze, ko papildina gan banku dati, gan Iekšlietu ministrijas informācija.
Vai parastajiem klientiem būtu jāsatraucas un vai tas mums ir aktuāli uzzināsi lasot otro lappusi
