Vai parastajiem klientiem būtu jāsatraucas
Svarīgākais visās šādās aizsardzības sistēmās ir tas, ka tās ir varbūtības rakstura. Piemēram, klients var veikt netipiskus darījumus ne tikai citu ietekmē, bet arī sadzīves situācijās. Cilvēkam nepieciešami līdzekļi lielam pirkumam — parādās netipiska summa, devās ceļojumā — parādās netipiska vieta utt.
Līdzekļu izņemšana tūlīt pēc izņemtās ieskaitīšanas kontā daudziem klientiem ir normāla prakse, ja cilvēks slēdz noguldījumu priekšlaicīgi. Tāpēc bankām jāpieiet ļoti uzmanīgi klientu darījumu analīzei. Un, baidos, kļūdainus ierobežojumus neizdosies pilnībā novērst, vismaz sākumā.
Lasi vēl: Kāpēc aprakt olas dārzā – reāli padomi vasarnīcu īpašniekiem un dārzkopības entuziastiem
Savukārt klientiem nāksies pielāgoties jaunajai realitātei — iepriekš plānot lielākas summas izņemšanas un nekrīt panikā ierobežojumu gadījumā — to var saņemt bankas kasē vai pagaidīt 48 stundas, līdz ierobežojums tiks atcelts.
Šis stāsts nav par Latvijas praksi, bet izvērtējot visu augstāk minēto, vai tas būtu saprātīgi ko tādu ieviest arī mums?
Latvijā nav noteikts, ka bankas drīkst bloķēt izņemšanu virs noteiktas summas (piemēram, 50 000 руб.) uz 48 stundām, ja tā atbilst «aizdomīga darījuma» pazīmēm. Likumdošana fokusējas uz pieejamību un bankomātu tīklu, nevis izņemšanas operāciju ierobežošanu.
Latvijas Bankas noteikumi nosaka obligāto pieejamību: vismaz 99 % iedzīvotāju jāpietiek 20 km rādiusā pie bankomāta, un jānodrošina bezmaksas izņemšanas apjoms līdz 750 € mēnesī ne mazāk kā piecās daļās
Latvijā tiek stiprināta kontrole, īpaši cīņā pret ēnu ekonomiku. VID tagad saņem informāciju no bankām par skaidrās naudas darījumiem — iemaksām virs noteiktas (piemēram 750 €) un izņemšanām, iespējams, arī virs noteiktas summas — un šādi darījumi tiks uzraudzīti.
