Viena neapdomīga frāze bankas maksājumā un tas tiks bloķēts un problēmas garantētas – Ko nekādā gadījumā nedrīkst rakstīt

Neprecīzi vai neatbilstoši noformēta informācija maksājuma mērķī var izraisīt maksājuma aizturēšanu vai pat tā atcelšanu. Tieši maksājuma mērķa formulējums nereti kļūst par iemeslu papildu pārbaudēm.

Sadarbībā ar banku pārstāvjiem skaidrojam, kādu informāciju ieteicams iekļaut maksājuma mērķa tekstā, lai izvairītos no pārpratumiem un nodrošinātu raitu maksājuma izpildi.

“Maksājuma mērķis ir būtisks, jo tas palīdz gan bankai, gan naudas saņēmējam saprast darījuma būtību,” skaidro bankā SEB. Tas ir pirmais informācijas avots, kas ļauj ātri identificēt maksājuma iemeslu un kontekstu.

Tomēr maksājuma mērķa nozīme ir daudz plašāka. Tas tiek izvērtēts arī finanšu krāpšanas un valsts drošības aspektā, ievērojot principu “zini savu klientu”. Šīs prasības izriet no Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas likuma, kā arī no starptautisko un Latvijas Republikas nacionālo sankciju regulējuma.

Šobrīd aktuāli

Atgādinājums zemes īpašniekiem: kad par dārza mājiņas vai šķūņa būvniecību būs jāatskaitās valstij

Tāpat maksājuma mērķī norādītā informācija var tikt izmantota strīdu risināšanā, nodokļu pārbaužu laikā, tiesvedībās vai arī, vērtējot klienta maksātspēju un pieņemot lēmumu par aizdevuma izsniegšanu.

PRINCIPS “ZINI SAVU KLIENTU”

Latvijas Banka (LB) skaidro, ka bankām un citām finanšu iestādēm ir pienākums ievērot principu “zini savu klientu”. Tas nozīmē, ka bankai ir jāzina, kas ir tās klienti, kādiem mērķiem viņi izmanto bankas pakalpojumus un kāda ir klientu veikto darījumu ekonomiskā būtība. Atsevišķos gadījumos finanšu iestādēm ir arī jāpārliecinās, ka klienta naudas vai citu līdzekļu izcelsme ir legāla.

Klientu identificēšanas un izpētes prasības, balstoties uz risku izvērtējumu, izriet no Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma un proliferācijas finansēšanas novēršanas likuma. Šīs normas nosaka banku pienākumu aktīvi iesaistīties cīņā pret naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu, kā arī nodrošināt pastāvīgu darījumu uzraudzību.

Šobrīd aktuāli

Latvijā izlozēts vērienīgs laimests: Trešdienas vakarā laimēta liela naudas summa

Savukārt likumā noteiktās prasības ir balstītas Eiropas Savienības direktīvās, kuru mērķis ir nepieļaut finanšu sistēmas izmantošanu noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanai vai teroristu finansēšanai. Tās atbilst arī starpvaldību organizācijas Finanšu darījumu darba grupas (Financial Action Task Force jeb FATF) izstrādātajām rekomendācijām par starptautiskajiem standartiem naudas atmazgāšanas, terorisma un masveida iznīcināšanas ieroču izplatīšanas finansēšanas novēršanai.

Maksājuma mērķis nav vieta jokiem

Bankas Citadele Maksājumu un kontu daļas vadītāja Agnese Šterna LV portālam skaidro, ka maksājuma mērķī nevajadzētu jokot par aizliegtiem vai sensitīviem tematiem, piemēram, teroristiskām organizācijām vai ieročiem. Šādi formulējumi var izraisīt papildu pārbaudes vai pat maksājuma aizturēšanu. Tāpat, ja vien tas nav īpaši norādīts rēķinā, maksājuma mērķī nevajadzētu iekļaut personas kodu, lai mazinātu personas datu zādzības risku finanšu krāpšanas nolūkos.

Maksājuma mērķī nekādā gadījumā nedrīkst norādīt paroles vai citu sensitīvu informāciju, kas var apdraudēt personas vai finanšu drošību.

Šobrīd aktuāli

Kā gadu gaitā varēja rasties miljonu zaudējumi Latvijas budžetā – uzņēmējs skaidro iespējamu shēmu

Savukārt bankas Luminor klientu apkalpošanas vadītāja Baiba Tētiņa atgādina, ka maksājuma mērķī norādīto informāciju redz ne tikai naudas sūtītājs un saņēmējs, bet arī bankas darbinieki. Tāpēc maksājuma mērķis nav piemērota vieta privātai saziņai vai personīgiem komentāriem.

Nevajadzams radošums maksājuma mērķī

Bankas Luminor klientu apkalpošanas vadītāja Baiba Tētiņa norāda, ka praksē nereti gadās, kad maksājuma mērķī jokojot ieraksta frāzes kā: “Par nieri”, “Tas nav kukulis”, “Līķi aprokam turpat, kur parasti” vai “Noteikti ne par nelegālām lietām”. Lai gan šie apgalvojumi nav patiesi, tie var radīt aizdomas par iespējamiem pārkāpumiem un nevajadzīgi pievērst uzmanību maksājumam.

Arī bankā Swedbank uzsver, ka radošums maksājuma mērķa aizpildīšanā var radīt problēmas. Bijuši gadījumi, kad cilvēki pārskaitījuši naudu, piemēram, par grupas “Guns N’ Roses” koncerta biļetēm, nenorādot, ka tās ir biļetes, bet ierakstot tikai grupas nosaukumu. Drošības sistēma automātiski pievērš uzmanību vārdam “guns”, jo par ieročiem naudu pārskaitīt nedrīkst.

Bankas var aizkavēt vai apturēt maksājumu

Ja bankas uzraudzības sistēmas fiksē riska indikatorus, konkrētais maksājums tiek pārbaudīts. Tas nozīmē, ka nauda var nonākt saņēmēja kontā vēlāk, un banka var uzdot papildu jautājumus par maksājuma patieso mērķi.

Diemžēl dažkārt maksājums tiek aizkavēts arī tad, ja maksājuma tekstā ir vārdi, kas sakrīt ar sankciju sarakstos atrodamiem nosaukumiem, piemēram, restorānu vai citu subjekta vārdus. Maksājumu iestādēm ir pienākums uzraudzīt un atteikt maksājumus, ja tie šķiet pretrunā ar sankciju ievērošanas nosacījumiem. Tomēr bieži vien šos pārpratumus izdevies atrisināt, komunicējot ar klientu, skaidro Swedbank pārstāvis.

Šobrīd aktuāli

Piespiedu dalībnieki svešās dzīvēs: Stāsti par dzirdēto autobusos un mainītie uzskati